摘要：
... 界面新闻记者 |
信托业再现百万罚单！
8月16日，国家金融监督管理总局消息，交银国际信托有限公司（下称：交银国际信托）被湖北监管局开出120万元罚单，行政处罚时间为2024年8月1日。
湖北监管局认为，交银国际信托存在四项违法违规是由，涉及违规对风险项目进行刚性兑付；贷后管理不尽职，导致信托贷款资金违规流入禁止性领域；数据安全管理粗放存在风险隐患；数据治理体系不健全，监管报送数据存在漏报和错报。
此外，因时任信托经理许晓鹏对交银国际信托贷后管理不尽职，导致信托贷款资金违规流入禁止性领域事项负有责任，许晓鹏被湖北监管局处以警告的行政处罚决议。
伴随本次交银国际信托被罚，年内信托公司层面，各地监管局已对10家信托机构开出罚单合计2614万元。
其中，7家被罚金额在百万元及以上。国通信托、昆仑信托机构层面处罚金额均在500万元以上，中海信托和陆家嘴信托也均超400万元。
今年以来，涉及高额罚单的信托公司违规事由明显增多。例如，国通信托和中海信托的违规事项均在10条以上。
而从处罚事由看，除过往房地产信托、信托贷款流向、资金池业务等高发问题外，“三分类”新规实施后，家族信托、财产信托、标品信托的合规展业也成为年内监管关注对象。
此外，国通信托还被监管指出“违规通过非金融机构代销信托产品”。用益信托网研究员帅国让向记者分析，上述处罚或指向三方代销问题。虽然《信托公司集合资金信托计划管理办法》中早已明确不得“委托非金融机构进行推介”，但在行业内过往仍存在大量通过第三方机构代销的情形。
“结合近期监管对部分信托公司进行窗户指导，以及直接违规处罚。未来针对信托产品的代销环节或将进一步收紧。”帅国让表示。
另据界面新闻记者观察，交银国际信托虽为年内首家被指出存在“刚性兑付”问题的信托公司，但在此之前，爱建信托被监管指出存在“违规对产品进行保本保收益”、国通信托也被发现“风险项目中对投资者进行违规兑付”等问题。
信托专家廖鹤凯指出，上述行为本质均是刚性兑付的体现，资管新规实施后，监管严控各种形式的刚兑行为，敦促金融机构合法合规经营，在“卖者尽责，买者自负”的原则下充分披露产品信息，强调适当性管理，以提升行业管理水平提升，促进行业长期健康可持续发展。
资深金融监管政策研究人士、冠苕咨询创始人周毅钦进一步指出，根据2023年发布的《信托公司监管评级与分级分类监管暂行办法》，诸如刚性兑付、非标资金池等违规行为将导致信托评级直接调降。在被监管发现“刚兑”问题后，不排除上述机构的监管评级将可能被下调。
而除信托公司被罚外，年内，相关从业人员也被开出罚单约40项，合计罚款金额超150万元。相关业务经办人员、部门负责人、部分分管领导等均为被处罚的重点对象。
其中，6月，国通信托单次便涉及21位从业人员被罚，刷新年内单次被罚信托公司涉及员工数之最；7月，时任原安信信托副总经理梁清德还被处以禁止从事银行业工作十五年的严重处罚。
“年内‘双罚’制度得到加强之下，也进一步表明信托业已步入了强监管、严监管、重处罚的新阶段，未来监管更加注重行为监管，功能监管及穿透式监管。”帅国让表示。
